CHWILÓWKI - Jak mądrze pożyczać? Kiedy przytrafiają się nam niezaplanowane wydatki, a nie posiadamy oszczędności, często zmuszeni jesteśmy zaciągnąć pożyczkę. W Polsce działa kilkadziesiąt banków, które prześcigają się w reklamowaniu swoich usług. Czym zatem należy się kierować aby nie dać się złapać na sprytne chwyty marketingowe i jak wybrać naprawdę tani kredyt? Na pewno nie wolno sugerować się jedynie samym oprocentowaniem pożyczki. Istotnym składnikiem jej kosztów jest również prowizja i ewentualne ubezpieczenie. Często nie zwracamy na nie należytej uwagi, po czym okazuje się, że stanowią one większy wydatek niż odsetki, które wynikają ze stosunkowo niskiego oprocentowania. Na szczęście banki są zobowiązane we wszelkich symulacjach podawać jeden istotny parametr, a mianowicie rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Wskaźnik ten jest zawsze liczony w ten sam sposób i ma za zadanie jednoznacznie informować potencjalnego klienta o faktycznym poziomie wszystkich kosztów związanych z pożyczką. Pamiętajmy zatem, aby zawsze porównywać oferty banków w oparciu o RRSO. Spośród wielu ofert relatywnie tani kredyt charakteryzować się będzie najniższą jego wartością. Wielu osobom zdarzają się sytuacje, w których brakuje gotówki na pokrycie bieżących lub niespodziewanych wydatków. Zazwyczaj chodzi o niewielkie kwoty konieczne np. na zapłatę rachunku, wymianę zepsutego sprzętu lub zorganizowanie świąt. Właśnie okres przedświąteczny zazwyczaj obfituje w takie sytuacje: nie dość, że trzeba kupić więcej niż zwykle żywności, to jeszcze dodatkowe pieniądze potrzebne są na zakup prezentów dla bliskich. Ludzie, którym brakuje takich niewysokich kwot są zazwyczaj już zadłużeni w bankach i o kolejny kredyt komsupcyjny czy pożyczkę nie mogą się ubiegać. Zwłaszcza po zaostrzeniu przez banki wymogów przy badaniu zdolności kredytowej, coraz trudniej jest zdobyć dodatkową gotówkę. Dlatego w ostatnich miesiącach powstało wiele firm oferujących
szybkie pożyczki, tzw.
chwilówki. Większość z nich można uzyskać w ciągu godziny, nie wychodząc z domu. Oferty większości firm pożyczających w ten sposób pieniądze są do siebie podobne. Formalności, które trzeba spełnić aby otrzymać gotówkę sprowadzają się do kilku kroków: 1. Należy wejść na stronę internetową danej firmy i zapoznać się z warunkami udzielenia pożyczki (różnice w warunkach podane są poniżej), 2. Wypełnić formularz, w którym niezbędne jest podanie swoich danych osobowych, łącznie z danymi z dowodu osobistego, a także numeru naszego rachunku bankowego, telefonu komórkowego oraz w niektórych przypadkach adresu e-mail. 3. Kolejnym wymogiem, stosowanym przez większość firm, jest konieczność przelania z naszego rachunku bankowego na rachunek bankowy firmy minimalnej kwoty np. 1 gr. Dzięki temu, firma pożyczkowa weryfikuje nasze konto. 4. W formularzu wpisujemy kwotę, którą chcemy pożyczyć i na jaki okres. 5. Po wypełnieniu formularza czekamy na decyzję. Czasami dodatkowo konieczny jest kontakt telefoniczny z firmą pożyczkową. W trakcie takiej rozmowy mogą być zadawane dodatkowe pytania dotyczące naszej sytuacji materialnej. 6. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji – maksymalny czas oczekiwania nie przekracza jednej doby; w ciągu niecałej zazwyczaj godziny otrzymujemy gotówkę na konto. Warunki udzielania chwilówek w różnych firmach pożyczkowych nie są zbyt zróżnicowane. Porównując różne oferty należy zwrócić uwagę przede wszystkim na: 1. Koszt pożyczki. Niektóre firmy oferują nowym klientom pierwszą pożyczkę „za darmo” – zazwyczaj jest to niska kwota, którą spłacamy w tej samej wysokości /bez prowizji i odesetek/. Kolejne pożyczki mogą kosztować nawet ponad 20% wartości pożyczki, dlatego warto przed podjęciem decyzji porównać oferty wielu firm. Na większości stron internetowych firm pożyczkowych są kalkulatory, które pokazują nam dokładnie jakiej wysokości będzie opłata za pożyczkę. 2. Kwoty pożyczek. Są firmy które specjalizują się w udzielaniu wyłącznie niskich pożyczek (do 1000 zł), są jednak i takie, które mogą pożyczyć nawet 10 000 zł (ale tutaj wymogi i koszt pożyczki są odpowiednio wyższe). 3. Okres spłaty. Większość firm oferuje maksymalny okres spłaty do 30 dni. Jest to stosunkowo krótki czas, dlatego trzeba się dokładnie zastanowić, czy po miesiącu będziemy dysponować odpowiednią gotówką. 4. Konieczność podpisania umowy. Umowę taką otrzymujemy pocztą lub kurierem, którą po podpisaniu zobowiązani jesteśmy odesłać do firmy pożyczkowej. Oferty banków, czyli kredyty, pożyczki, chwilówki Banki prześcigają się w coraz to nowych, ciekawych, a czasem nawet zaskakujących ofertach. Wystarczy obejrzeć jeden blok reklamowych w telewizji, aby przekonać się, że reklamami usług bankowych jesteśmy po prostu zasypywani. Poczynając od kredytów, przez pożyczki, na lokatach kończąc. Mając zaoszczędzone pewne środki pieniężne i chcą w jakiś konstruktywny sposób z nich skorzystać, nie musimy się martwić. Banki się o nas zatroszczą. Rachunki oszczędnościowe, lokaty to tylko niektóre z usług bankowych, którymi jesteśmy zasypywani w reklamach. Oglądając jednak reklamę tego czy innego banku, zastanowić się można czy to skorzystania z oferty bardziej przekonują nas jej warunki, czy może kolejny aktor. To bardzo ważne. Decydując się bowiem na skorzystanie z usług bankowych musimy bardzo uważać. Zwłaszcza kiedy zaciągamy pożyczkę lub kredyt. Czytajmy uważnie umowę, zwracajmy uwagę na każdy szczegół. Zabezpieczmy się przed sytuacją, w której odsetki za kredyt stają się wyższe niż kwota samej pożyczki. Uważać zwłaszcza trzeba na tzw. pożyczki chwilówki. Często firmy, które ich udzielają nie są bankami, a instytucjami parabankowymi, co oznacza, że Państwo nie ma nad nimi takiej kontroli jak w przypadku banków. To co charakterystyczne dla takich pożyczek to ich oprocentowanie. Często jest ono bardzo wysokie, nierzadko dużo wyższe niż oprocentowanie pożyczek w bankach. Popularność chwilówek wynika głównie z łatwości, z jaką można je otrzymać. Instytucje, które je udzielają, w przeciwieństwie do banków, często nie sprawdzają historii kredytowej klienta i pożyczkę udzielają od ręki jedynie za okazaniem dowodu osobistego. Wiele osób szczególnie tych, które nie mogą zaciągnąć już pożyczek w banku myślało o tym, aby wziąć pożyczki pozabankowe? Z pewnością tego rodzaju pożyczki są dużo łatwiej dostępne i wymagają mniej formalności niż pożyczki udzielone przez bank. Jednak jak przy każdym zaciąganiu długu należy dokładnie wszystko rozważyć i przemyśleć. W sytuacji, gdy potrzebujemy gotówki na niespodziewane wydatki ( na przykład koś nagle zachorował i potrzebna jest gotówka ), a nie mamy własnych oszczędności watro jest wziąć pożyczki tego typu po 24 godzinach pieniądze mogą być już na naszym koncie. Drugim już wspomnianym przeze mnie plusem jest to, że nie „ bawimy się” w uciążliwe formalności i nie musimy przedstawiać celu na który przekażemy pieniądze. Są sytuacje gdzie nie mamy wyjścia i musimy brać pożyczki pozabankowe, ponieważ bank nie chce już udzielać pożyczek. Koszt takiej pożyczki jest zazwyczaj większy niż bankowej jednak nie zawsze tak jest, ponieważ niektóre instytucje chcą być konkurencyjne dla banków i mają podobne koszty. Jest także możliwość zaciągnięcia długu u osoby prywatnej ( często reklamują się na odpowiednich forach) wtedy koszty ustala się prywatnie. Zdarza się, że takie osoby to oszuści, dlatego należy uważać i każdą ofertę dokładnie studiować na pewno nie dać się nabrać na wcześniejsze danie zabezpieczenia w postaci gotówki. Odpowiadając na pytanie czy warto brać
pożyczki pozabnakowe odpowiedź brzmi tak, lecz tylko w niektórych sytuacjach np. w przypadku gdy gotówkę potrzebujemy od razu i nie mamy czasu na formalności z bankiem lub gdy bank już nie chce udzielać nam pieniędzy. Oczywiście gdy mamy możliwość pożyczenia pieniędzy od znajomych, rodziny lub tez posiadamy własne oszczędności to lepiej skorzystać z tego niż zadłużać się w bankach lub innych instytucjach. Należy pamiętać, że
wszystkie pożyczki i kredyty należy potem spłacić wraz z dodatkowymi kosztami.